- Os principais tipos são: individual/familiar, coletivo por adesão e empresarial.
- O individual/familiar é contratado por pessoa física.
- O por adesão é para quem pertence a entidades de classe.
- O empresarial é para quem tem CNPJ (de MEI a grandes empresas).
- O tipo muda regras de reajuste, preço e forma de contratar.
Antes de cotar, ajuda saber que existem tipos diferentes de convênio, e cada um tem regras próprias. Entender isso evita contratar o formato errado. Se quiser ajuda para identificar o seu, fale com um especialista.
Os três grandes formatos
| Tipo | Para quem | Como contrata |
|---|---|---|
| Individual / familiar | Pessoa física e dependentes | Direto ou via corretora |
| Coletivo por adesão | Membros de entidades de classe | Via entidade/administradora |
| Coletivo empresarial | Empresas (de MEI a grandes) | Pela pessoa jurídica |
Individual e familiar
Contratado por pessoa física, cobre o titular e dependentes. Tem a característica de ter teto de reajuste anual definido pela ANS. É uma boa porta de entrada para quem não tem CNPJ nem vínculo de classe.
Coletivo por adesão
Voltado a quem pertence a entidades de classe (conselhos, sindicatos, associações). A adesão é intermediada por uma administradora de benefícios. Pode ser uma alternativa competitiva para categorias organizadas.
Coletivo empresarial
Para quem tem CNPJ. Se é o seu caso, o tema é aprofundado nos sites irmãos de plano de saúde empresarial e convênio médico empresarial. Se você é autônomo sem CNPJ, veja as opções em convênio para autônomo.
Seja qual for o tipo, os fundamentos (carência, rede, cobertura) são os mesmos do guia de como funciona o convênio.
Quer ajuda para escolher o convênio certo? A American Saúde compara as operadoras por você — consultoria sem custo.
Descobrir qual tipo é o meuQual tipo combina com o seu vínculo
Na prática, o tipo de convênio que você pode contratar depende menos de preferência e mais do seu vínculo. Veja o cruzamento rápido:
| Seu vínculo | Tipo mais direto | Observação |
|---|---|---|
| Pessoa física, sem CNPJ | Individual / familiar | Tem teto de reajuste da ANS |
| Membro de entidade de classe | Coletivo por adesão | Via administradora de benefícios |
| Tem CNPJ (MEI a grande) | Coletivo empresarial | Costuma ser competitivo |
| Autônomo pensando em formalizar | Abrir MEI muda o leque | Avaliar lado contábil |
Essa é a razão de o "qual é mais barato?" não ter resposta única: você nem sempre pode escolher todos os tipos. Um profissional liberal filiado a um conselho pode achar no adesão uma boa via; um autônomo puro talvez fique no individual; quem tem MEI acessa o empresarial. A decisão certa equilibra elegibilidade, preço e estabilidade do vínculo. Se você não tem CNPJ, vale o guia de convênio para autônomo; se tem, o tema empresarial está em plano de saúde empresarial.
Perguntas frequentes
Qual tipo de convênio é mais barato?
Depende do perfil e da região; não há regra fixa. O coletivo (adesão/empresarial) costuma ter valor por vida competitivo, mas cada caso é um caso.
Não tenho CNPJ nem entidade de classe. Qual serve?
Em geral o individual/familiar. Se você é autônomo, veja o artigo dedicado a plano para autônomo sem CNPJ.
O plano individual tem teto de reajuste?
Sim, os individuais/familiares seguem um teto anual definido pela ANS, diferente dos coletivos.
Posso mudar de tipo depois?
É possível, geralmente via nova contratação e, quando aplicável, portabilidade de carências. Vale avaliar com uma corretora.